Vous songez à acheter une reprise de finance au Québec mais vous ne trouvez pas d’aubaine actuellement ?

Vous êtes à la recherche d’une bonne affaire immobilière ou simplement curieux d’en savoir plus sur les reprises de finance disponibles au Québec ? Ne cherchez pas plus loin !

  • Les agents immobiliers du Québec ont souvent accès à des propriétés de premier ordre qui sont mises en vente dans le cadre de reprises de financement.

Nous avons compilé une liste exhaustive de toutes les inscriptions les plus récentes, alors lisez la suite pour savoir où et comment vous pouvez les trouver. En outre, nous discuterons également des avantages que ces types de ventes offrent aux acheteurs, ainsi que des mises en garde que les acheteurs potentiels peuvent prendre en compte lors de la vente de ce type de propriété.

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Qu’est-ce qu’une maison en reprise de finance ?

Une maison en reprise de finance est une maison dont la vente a été ordonnée par le tribunal pour des raisons juridiques. Cela est généralement dû au fait que le propriétaire ne rembourse pas son prêt ou ne paie pas ses impôts fonciers, ce qui amène le prêteur ou les autorités fiscales à entamer une procédure de saisie.

Si une saisie a lieu, la maison doit être mise en vente judiciaire pour que la dette puisse être remboursée. Le produit de cette vente est d’abord utilisé pour rembourser les dettes et les frais en suspens avant que le propriétaire ne reçoive quoi que ce soit.

Bien qu’il s’agisse d’une situation malheureuse pour un autre ménage, ces ventes peuvent offrir aux acheteurs potentiels la possibilité d’acquérir une belle maison à un prix considérablement réduit par rapport aux prix du marché – ce qui en fait une option d’investissement intéressante !

Types de Reprises de Finances

Reprise de Finances Judiciaire

  • Définition : Cette procédure implique un jugement de la cour qui ordonne la saisie de la propriété.
  • Processus : Le créancier doit démontrer au tribunal que le débiteur est en défaut de paiement et que la saisie est justifiée. Après le jugement, la propriété est mise en vente publique.

Reprise de Finances Extrajudiciaire

  • Définition : Ce processus permet au créancier de saisir la propriété sans passer par le tribunal.
  • Processus : Moins courant au Québec, ce type de reprise est souvent utilisé dans des cas spécifiques où les conditions sont stipulées dans le contrat hypothécaire.

Les avantages d’acheter une maison en vente de justice ou reprise de finance au Québec

Une maison en vente judiciaire est une occasion d’acheter une propriété à un prix réduit par le biais du système judiciaire. Le plus souvent, la vente judiciaire d’une maison a lieu lorsque le propriétaire actuel ne rembourse pas son prêt hypothécaire et n’est pas en mesure d’effectuer les paiements en temps voulu ; en travaillant avec un tiers, comme un courtier immobilier, les nouveaux propriétaires peuvent acheter la propriété à un prix inférieur à la valeur du marché.

Parmi les avantages des ventes de justice et des reprises de finance, il y a notamment :

  • Délais de transactions réduits
  • Prix de vente en dessous de la valeur marchande
  • Conditions de vente flexibles

Les ventes judiciaires offrent aux acheteurs une excellente occasion de faire une bonne affaire, sans avoir à passer par le processus traditionnel d’achat d’une maison. Si vous êtes à la recherche d’une bonne affaire pour votre prochain achat, pensez à explorer les maisons en vente judiciaire. Qui sait ? Vous pourriez finir par vivre dans la maison de vos rêves tout en économisant de l’argent !

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Quels sont les risques d’acheter une reprise de finance ?

L’achat d’une maison par le biais d’une vente forcée peut sembler séduisant – il s’agit souvent d’un excellent moyen d’économiser de l’argent sur une maison. Cependant, avant de prendre une telle décision, il est important de comprendre les risques encourus.

Dans le cas d’une vente forcée, les acheteurs ne bénéficient généralement pas d’une inspection ou d’une évaluation et peuvent ne pas être au courant des problèmes potentiels de la propriété avant de l’acheter.

  • Problème de plomberie
  • Sinistres non déclarés
  • Dégât d’eau
  • Troubles électriques
  • Et plus encore

En outre, les propriétés saisies sont souvent assorties de peu ou pas de garanties, ce qui peut amener les acheteurs à devoir assumer des coûts de réparation importants après avoir acheté la maison.

Ces obligations imprévues peuvent représenter un montant supérieur à celui des économies réalisées en achetant à un prix réduit.

Il est donc essentiel que toute personne envisageant d’acheter une maison dans le cadre d’une vente de saisie effectue des recherches sur tous les aspects de la transaction.

Le Processus de Reprise de Finances au Québec expliqué

Voici les différentes étapes du processus de reprise de finance d’une propriété au Québec. Vous pourrez ainsi mieux comprendre en quoi consiste réellement ce type de propriété, et le processus global derrière ce type de transaction.

1. Préparation à la Reprise

  • Défaut de Paiement : Lorsque le propriétaire commence à manquer des paiements, le créancier initie un processus de recouvrement. Cela peut inclure des avis de paiement et des tentatives de règlement amiable.
  • Avis de Saisie : Si le défaut persiste, un avis de saisie est émis. Ce document informe le propriétaire de la procédure en cours et des prochaines étapes.

2. Procédure Judiciaire

  • Demande au Tribunal : Le créancier soumet une demande au tribunal pour obtenir un jugement de saisie. Cela nécessite la fourniture de preuves de défaut de paiement et de tentative de recouvrement.
  • Notification au Propriétaire : Le propriétaire reçoit une notification officielle de la procédure en cours et a la possibilité de contester la saisie ou de négocier un règlement.
  • Vente aux Enchères : Une fois le jugement obtenu, la propriété est mise aux enchères publiques. Le prix de vente est généralement inférieur à la valeur marchande pour attirer les acheteurs.

3. Post-Vente

  • Transfert de Propriété : Après la vente, le transfert de propriété est effectué, et le produit de la vente est utilisé pour rembourser le créancier.
  • Réglement des Surplus : Si la vente génère un excédent au-delà de la dette, le surplus est retourné au propriétaire précédent.

Est-ce que les maisons en vente de justice ont des garanties ?

L’environnement immobilier étant très compétitif, il est compréhensible que les acheteurs se posent la question suivante : les maisons à vendre dans les tribunaux sont-elles assorties de garanties ?

La réponse courte est que cela dépend du cas particulier. Si certaines maisons peuvent être vendues couvertes par une garantie, la majorité du temps, les reprises de finance n’ont PAS DE GARANTIES.

Cela signifie qu’il est essentiel d’examiner en détail la propriété avant de l’acheter.

  • Les reprises de finance sont vendues sans garanties légales et aux risques et périls des acheteurs.
  • Les acheteurs assument le risque de l’état dans lequel se trouve la propriété au moment de la vente.

Il serait sage de parler spécifiquement avec votre avocat ou votre agent immobilier des détails spécifiques de toute propriété que vous envisagez avant de vous engager. Ainsi, vous pourrez aller de l’avant, confiant dans votre décision !

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Liste des banques qui peuvent vendre une reprise de finance au Québec

Le Québec compte une grande variété de prêteurs hypothécaires qui offrent aux acheteurs de maison des options de financement intéressantes. Lorsque certains propriétaires cessent de payer, les banques sont forcées de saisir et de mettre en vente les propriétés.

Les principaux prêteurs hypothécaires de la province qui affichent des reprises de finance sont :

  • Banque Nationale du Canada
  • Banque Laurentienne du Canada
  • Caisse Desjardins
  • Banque de Montréal
  • Banque Scotia
  • Banque HomeEquity
  • Banque RBC
  • Et plus encore !

Ces institutions de premier plan offrent des taux d’intérêt parmi les plus bas sur les prêts hypothécaires au Québec et proposent à leurs clients des plans de remboursement faciles et de nombreux avantages.

Lorsqu’ils doivent vendre une maison saisie, ils vont la confier à un agent immobilier de confiance du secteur.

Les avantages de consulter un agent immobilier pour trouver des reprises de finance

Le marché immobilier moderne étant plus compliqué que jamais, il n’est pas étonnant que tant d’acheteurs se tournent vers les professionnels pour obtenir de l’aide. L’achat d’une reprise de finance étant plus délicat, le recours à un agent est plus que justifié.

  • Les agents immobiliers offrent non seulement d'excellents conseils, mais aussi une facilité d'achat et un accès à un vaste réseau de propriétés potentielles.
  • Les agents immobiliers apportent à chaque transaction la richesse de l'expérience qu'ils ont acquise en assistant de nombreuses ventes antérieures, en veillant à ce que les acheteurs disposent de tous les éléments nécessaires à un achat éclairé.
  • Les agents fournissent une couche supplémentaire d'examen pour les contrats, les exigences légales et les détails de financement qui peuvent prendre beaucoup de temps pour les acheteurs qui s'en occupent eux-mêmes.

Sur le marché actuel, les acheteurs devraient envisager de faire appel à un agent immobilier lors de l’achat d’une propriété, car les avantages qu’ils en retirent peuvent facilement compenser les coûts associés.

Dans le cadre de l’achat d’une reprise de finance, votre agent immobilier peut vous donner accès à la liste complète des reprises de finance à vendre selon votre budget et vos critères.

Tableau de prix de reprise de finance – Prix vendu vs Valeur

Le prix que vous payez pour une propriété versus la valeur marchande réelle de celle-ci peut être très différent dans le cadre d’une reprise de finance.

C’est ce qui explique notamment le fait que ces propriétés sont autant populaires et recherchées au Québec.

Voici un tableau présentant des exemples de différence de valeur possible entre le prix de vente d’une reprise de finance et sa valeur marchande.

Région

Prix de vente

Valeur marchande

Montréal

600 000$

680 000$

Gatineau

320 000$

435 000$

Trois-Rivières

190 000$

260 000$

Drummondville

210 000$

293 000$

Québec

276 000$

384 000$

Chicoutimi

203 000$

272 000$

Lévis

309 000$

397 000$

Longueuil

550 000$

724 000$

Laval

443 000$

499 000$

*Exemples à titre indicatif seulement. Résultats non garantis. La différence de valeur varie d’une transaction à l’autre.

5 témoignages de clients ayant décidés d'acheter une maison en reprise de finance au Québec

Nous étions d'abord sceptiques à l'idée d'acheter une reprise de finances, mais nous avons décidé de donner une chance après avoir entendu des histoires positives. Notre courtier nous a guidés à travers chaque étape, de la recherche de propriétés à l'enchère finale. Nous avons finalement acquis une maison qui nécessitait quelques réparations, mais l'économie réalisée nous a permis de réaliser des rénovations que nous n'aurions pas pu nous permettre autrement. L'expérience a été positive et nous avons maintenant une maison qui vaut beaucoup plus que ce que nous avons payé pour elle.
Claire et Philippe, 32 ans
Claire et Philippe, 32 ansMontréal
L'achat d'une reprise de finances était un peu intimidant au début, surtout avec toutes les procédures légales impliquées. Cependant, avec l'aide de notre avocat spécialisé et d'un courtier expérimenté, le processus est devenu beaucoup plus gérable. Nous avons acheté une maison en reprise qui avait été bien entretenue, mais qui était légèrement sous-évaluée en raison du marché. Le prix d'achat était bien en dessous de notre budget initial, et nous avons pu investir l'argent économisé dans des améliorations supplémentaires. C'était un excellent investissement, et nous sommes très satisfaits de notre achat.
Marc, 45 ans
Marc, 45 ansQuébec
Je cherchais à acheter ma première maison et mon budget était assez serré. J'ai découvert les reprises de finances et j'ai décidé de me lancer. Avec l'aide d'un courtier spécialisé, j'ai trouvé une petite maison en reprise qui nécessitait quelques améliorations, mais était située dans un quartier en plein essor. Le prix était très compétitif et j'ai pu obtenir un prêt avantageux pour couvrir les coûts de rénovation. Maintenant, je suis propriétaire d'une maison charmante et je suis ravie de mon achat. C'est une excellente option pour les primo-accédants comme moi qui cherchent à maximiser leur investissement.
Isabelle, 29 ans
Isabelle, 29 ansSherbrooke
En tant qu'investisseur immobilier, j'ai souvent exploré les reprises de finances pour trouver des opportunités intéressantes. J'ai acheté une propriété en reprise qui avait besoin de rénovations substantielles, mais le prix était tellement attractif que cela en valait la peine. Après avoir réhabilité la maison, je l'ai mise en location et elle génère maintenant un revenu passif stable. Les reprises de finances peuvent être un excellent moyen de trouver des propriétés sous-évaluées si vous êtes prêt à investir du temps et des ressources dans les rénovations nécessaires.
Jean, 50 ans
Jean, 50 ansGatineau
Nous cherchions une maison familiale dans un quartier tranquille, mais notre budget était limité. Nous avons entendu parler des reprises de finances et avons décidé de nous lancer. Grâce à l'aide de notre courtier immobilier, nous avons trouvé une propriété en reprise dans un quartier que nous adorions. La maison avait besoin de quelques rénovations, mais nous avons pu l'acheter à un prix bien inférieur à sa valeur marchande. Après quelques mois de travaux, nous avons maintenant une maison magnifique qui correspond parfaitement à notre famille. Nous sommes ravis de notre décision et recommandons vivement d'explorer les reprises de finances pour ceux qui cherchent à faire des économies.
Sophie, 38 ans
Sophie, 38 ansLaval

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